Финансист объяснил, как заранее подготовиться к пенсии и создать накопления

Подготовку к пенсии лучше начинать заранее, поскольку результат во многом зависит от времени накопления и действия сложного процента. При этом важно учитывать страховой стаж, пенсионные коэффициенты, добровольные взносы и доступные государственные программы.

В 2026 году для получения страховой пенсии по старости необходимо иметь не менее 15 лет стажа и 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов. Недостающие показатели можно получить с помощью добровольных взносов: платеж в размере 71 525,52 рубля позволяет приобрести 1 год стажа и 1,09 коэффициента, рассказал агентству «Прайм» бизнес-консультант Илья Русяев.

Дополнительный доход к пенсии можно формировать из нескольких источников. Эксперт назвал купоны по ОФЗ, дивиденды, проценты по банковским вкладам и арендные платежи. Один из вариантов организации таких вложений — распределение бумаг и депозитов таким образом, чтобы сроки их погашения приходились на каждые 6 или 12 месяцев.

При ключевой ставке ЦБ в 14% длинные ОФЗ с фиксированным купоном позволяют закрепить доходность на продолжительный срок, а облигации с индексируемым номиналом могут использоваться для защиты вложений от роста цен. Русяев также обратил внимание на значение регулярных вложений и сложного процента. При ежемесячном взносе 6 000 рублей и доходности 10% годовых за 10 лет можно накопить около 1,2 млн рублей при собственных вложениях 720 000 рублей, а за 20 лет — примерно 4,5 млн рублей.

Финансовый резерв эксперт советует поддерживать на уровне расходов семьи за 3–6 месяцев, а примерно за 5 лет до пенсии увеличить его до суммы годовых расходов. Для хранения такой подушки подходят накопительные счета и краткосрочные банковские вклады.

Еще одним инструментом является программа долгосрочных сбережений, действующая с 2024 года. Она позволяет заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и получать государственное софинансирование до 36 000 рублей ежегодно в течение 10 лет. Кроме того, предусмотрен возврат НДФЛ со взносов в пределах 400 000 рублей в год. Русяев рекомендует сочетать разные инструменты и регулярно корректировать финансовый план с учетом инфляции и изменений законодательства.