Кредитным организациям предложено уделять повышенное внимание крупным операциям с наличными и происхождению вносимых средств. Банк России опубликовал рекомендации, позволяющие банкам заранее оценивать подобные операции. Цель инициативы — выявление возможных схем отмывания денег, полученных преступным путем.
Для граждан ориентиром служит сумма от 5 млн рублей. Она может быть внесена за одну операцию либо набраться несколькими операциями в течение месяца. Регулятор уточнил, что речь идет о нетипичных для клиента расчетах, а интересы добросовестных граждан новые рекомендации затрагивать не должны.
Банкам советуют до проведения операции установить, откуда клиент получил средства и каково его финансовое положение. Полученные данные рекомендуется подтверждать документами, а сами операции сопоставлять с их заявленными целями и размерами сумм. По оценке Банка России, это позволит раньше обнаруживать подозрительные попытки перевода теневой наличности в легальный оборот.
Дополнительная проверка не всегда обязательна. Рекомендации допускают исключение для клиентов, чья деятельность предполагает работу с наличными, и для тех, о ком у банка уже имеются подтвержденные сведения относительно доходов и источников денег. Если же объяснения вызывают сомнения, кредитной организации советуют оценить возможность признания операции подозрительной.