После рождения или усыновления второго и последующего ребенка заемщикам больше не нужно подтверждать снижение дохода для оформления ипотечных каникул. Само появление ребенка теперь признается особым обстоятельством, позволяющим воспользоваться льготным периодом.
Подать заявление в банк необходимо в течение 180 дней с даты рождения или усыновления ребенка. Каникулы могут продолжаться до 18 месяцев либо до достижения ребенком полутора лет. Заемщик вправе сам выбрать дату начала льготного периода, его продолжительность и при необходимости завершить каникулы досрочно.
В первые шесть месяцев платежи по ипотеке полностью приостанавливаются: не погашаются ни основной долг, ни проценты. С седьмого по восемнадцатый месяц выплаты также можно не вносить, но банк продолжает начислять проценты по ставке, указанной в договоре. После завершения каникул эти суммы придется погасить, поэтому итоговая переплата может увеличиться.
Норма, вступившая в силу в начале сентября, действует и в отношении ипотечных договоров, заключенных ранее. Во время каникул заемщик может временно прекратить выплаты или уменьшить их размер. На этот период неустойки не начисляются, возможности кредитора по взысканию залога ограничиваются, а сведения о кредитной истории сохраняются.
Аналитик Freedom Global Владимир Чернов считает, что мера способна заметно снизить нагрузку на семейный бюджет после рождения ребенка и уменьшить риск просрочек или вынужденной продажи жилья. При этом эксперт подчеркнул, что речь идет об отсрочке, а не о списании задолженности, поэтому стоимость кредита может вырасти. По его оценке, основной эффект нововведения связан именно с временным снижением финансового давления.
Партнер B&C Agency Артем Романюк отметил, что после окончания каникул может увеличиться срок ипотеки или размер последующих платежей. Он рекомендовал заранее изучить условия договора, особенно при оформлении каникул задним числом, и уточнить будущий график выплат. Как сообщает «МК», оформление каникул по закону само по себе не считается просрочкой, однако при рассмотрении новой заявки банк может учитывать долговую нагрузку и финансовое состояние заемщика.