Сбербанк, Т-банк и «Авито» хотят занять нишу кредитования сделок С2С на авторынке России

Сразу несколько крупных российских банков запустили цифровые сервисы по кредитованию покупки подержанных автомобилей напрямую между физическими лицами.

В конце мая такой сервис появился в приложении «Сбербанк Онлайн». Платформа «Авито» объявила о партнёрстве с «Уралсибом» и МТС-банком, а до конца года планирует подключить ещё 4 банка. О намерении добавить аналогичную возможность заявил и Т-банк — тем более что 2 июня была закрыта сделка по покупке «Т-Технологиями» классифайда «Авто.ру» у «Яндекса».

Интерес банков к этому сегменту объясняется его масштабом. По оценке финтех-компании «Баланс-Платформа», рынок сделок между физлицами составляет около 5,4 трлн рублей, а количество таких операций достигает 3,5–3,6 млн в год. При этом лишь 10% сделок с подержанными машинами сейчас проходит с использованием автокредитов. Для сравнения: рынок новых автомобилей в 2025 году составил 1,33 млн штук — значительно меньше. Дополнительными стимулами для банков служат ужесточение правил ввоза новых иномарок через страны ЕАЭС и сокращение государственного субсидирования льготного кредитования — в этом году на программу выделено всего 20 млрд рублей, что более чем вдвое меньше, чем в 2025 году.

Помимо процентного дохода, банки рассчитывают зарабатывать на сопутствующих услугах: проверке автомобиля на залоги и аресты, выездной диагностике, оформлении страховки и сервисных подписках. По оценке «Баланс-Платформы», суммарный доход с одного клиента, воспользовавшегося всеми услугами, может составить от 31 до 49 тысяч рублей. Впрочем, создание таких платформ требует серьёзных вложений: расходы Сбербанка на запуск сервиса эксперты оценили в 200–400 млн рублей.

Сдерживающим фактором остаётся неоднородность рынка. Автомобили дешевле 1 млн рублей нередко старше 10 лет, а их покупатели считаются менее надёжными заёмщиками. Отдельную сложность представляют подержанные китайские машины: по ним пока трудно прогнозировать остаточную стоимость из-за недостатка истории эксплуатации.