«Опора России» предложила повысить лимиты выплат по ОСАГО и индексировать их

Объединение «Опора России» направило в Госдуму и Банк России предложения по комплексному изменению системы ОСАГО. Инициатива затрагивает как лимиты страховых выплат, так и порядок расчета стоимости восстановительного ремонта автомобилей.

Организация предлагает увеличить максимальную выплату за вред жизни и здоровью с 500 тыс. до 2 млн рублей, а за ущерб имуществу — с 400 тыс. до 1,8 млн рублей. Кроме того, объединение считает необходимым закрепить ежегодную индексацию этих сумм на уровень инфляции. В материалах отмечается, что действующие лимиты не пересматривались с 2014 года, тогда как средняя стоимость полиса за это время выросла более чем в 4 раза — с 1800 до 7500 рублей.

Как пишут «Ведомости», в «Опоре России» также предложили изменить подход к денежному возмещению. Сейчас при такой форме выплаты страховщики могут учитывать износ деталей, который достигает 50% их стоимости, а в расчет нередко берутся самые дешевые аналоги запчастей. В объединении считают, что коэффициент износа при денежной выплате нужно исключить.

По оценке авторов инициативы, действующий порядок часто приводит к занижению суммы возмещения. Из-за этого владельцам автомобилей нередко не хватает средств на ремонт у официальных станций технического обслуживания, и они обращаются в небольшие мастерские или вовсе отказываются от восстановления машины. В «Опоре России» считают, что такая ситуация влияет и на безопасность дорожного движения, и на положение легального рынка авторемонта.

В связи с этим объединение предлагает установить минимальную долю натурального ремонта. По его мнению, не менее 30% автомобилей по страховым случаям должны направляться на официальные станции технического обслуживания. Инициаторы считают, что это позволит увеличить загрузку легальных сервисов, повысить качество ремонта и обеспечить использование комплектующих, соответствующих требованиям производителей.

Еще один блок предложений касается единой методики расчета расходов на восстановительный ремонт. В материалах говорится, что стоимость нормо-часа в действующих справочниках составляет 960-1100 рублей, тогда как рыночная цена кузовных работ сейчас находится в пределах 2500-3500 рублей. Поэтому объединение предлагает расширить набор данных для расчета, включить сведения дилерских организаций, обязать формировать не менее 75% выборки из данных авторемонтных предприятий и рассчитывать нормо-час исходя из розничных цен для частного клиента.

Для поставщиков данных также предложено ввести дополнительные требования. В расчет, по мнению объединения, должны попадать только ценовые предложения тех торговых организаций, которые имеют открытую оценку не ниже 4 из 5 и могут доставить детали не более чем за 20 календарных дней.

В Банке России сообщили, что получили письмо с предложениями и рассмотрят его в установленном порядке. При этом регулятор уже поддерживает законопроект о повышении лимита выплат за вред жизни и здоровью с 500 тыс. до 2 млн рублей. В ЦБ считают, что такая мера повысит уровень защиты пострадавших в ДТП и сократит разницу между ОСАГО и страхованием ответственности перевозчиков, где размеры компенсаций заметно выше.

Одновременно в Банке России полагают, что выплаты по ущербу имуществу можно увеличить и без пересмотра действующего лимита в 400 тыс. рублей. В марте регулятор предложил изменить порядок формирования ценовых справочников, которыми страховщики пользуются при расчете возмещения. После вступления этих изменений в силу средняя выплата по ОСАГО, по оценке ЦБ, может вырасти на 9-10%. Сейчас соответствующий нормативный акт проходит регистрацию в Минюсте.

В Российском союзе автостраховщиков ожидают, что Госдума может рассмотреть законопроект о повышении лимита выплат за вред жизни и здоровью до 2 млн рублей осенью или зимой 2026 года. Вопрос об увеличении лимита по ущербу имуществу пока находится на более ранней стадии обсуждения. В союзе признают, что нынешних 400 тыс. рублей все чаще не хватает на ремонт автомобиля, но при этом на рынке обсуждается повышение лимита до 1 млн рублей.

Вместе с тем страховщики сдержанно отнеслись к ряду других предложений. В РСА напомнили, что идею ежегодной индексации страховых сумм уже обсуждали раньше, но тогда ее не поддержали. Там также считают трудновыполнимым предложение об обязательной доле ремонта на станциях технического обслуживания не ниже 30% страховых случаев, поскольку не для всех автомобилей доступны новые запчасти, а у части страховщиков нет договоров с нужными станциями.

Скептически участники рынка оценивают и отказ от учета износа деталей при денежной форме возмещения. По оценке РСА, это приведет к росту средней выплаты, а затем и к удорожанию полисов ОСАГО. Не поддержали в союзе и изменение принципов составления справочников средней стоимости запчастей. Там считают, что справочники обновляются ежеквартально на основе данных участников рынка и уже отражают текущую ценовую ситуацию, а использование таких критериев, как открытая оценка поставщиков, вызывает вопросы из-за отсутствия единой официальной системы оценки продавцов автозапчастей.

Представители страхового рынка при этом признают, что вопрос о пересмотре лимитов назрел давно, поскольку стоимость ремонта автомобилей за последние годы заметно выросла. В «Росгосстрахе» считают, что возможное повышение страховых сумм нужно рассматривать вместе с тарифной политикой. В «РЕСО-Гарантии» полагают, что предложения «Опоры России» в нынешнем виде вряд ли будут приняты полностью, а часть из них выглядит скорее как способ привлечь внимание к проблеме. По мнению компании, любые изменения, которые увеличивают расходы на урегулирование убытков, должны учитывать влияние на стоимость полиса. Также в страховом сообществе указывают, что развитие системы ОСАГО должно идти одновременно с мерами против страхового мошенничества.