Банк России не планирует требовать от банков устанавливать происхождение наличных при каждом пополнении счета. Речь идет о рекомендациях по усилению контроля за подозрительными операциями, а не о сплошной проверке любых внесенных сумм. Об этом сообщал глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.
Повышенное внимание, по его словам, будет уделяться необычно крупным для конкретного клиента внесениям и ситуациям, когда наличные стали поступать на счет значительно чаще. В первую очередь рекомендации затронут бизнес, где используется большой объем наличных. Как пояснил Шабля в комментарии для ТАСС, усиленный комплаенс-контроль (проверка операций на соответствие требованиям) необходим для выявления теневой предпринимательской деятельности.
«В тех сегментах бизнеса, где используется большой объем наличных, комплаенс-контроль должен быть усиленным, поскольку очевидно, что теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур. И здесь основной риск состоит в использовании кредитных организаций в легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения», — указал Шабля. Он добавил, что деньги неизвестного происхождения чаще всего используются в бизнесе, на оптово-розничных рынках и нелегальных криптообменниках.
При этом ЦБ не выступает против наличных денег как таковых. Новые рекомендации должны касаться только средств с неустановленным происхождением, а их подробную версию регулятор намерен выпустить в ближайшее время. Шабля также назвал будущие изменения продолжением уже сложившейся практики, а не радикальным пересмотром правил.
Одновременно Банк России готовит поправки в закон № 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов. Они должны уточнить порядок проверки происхождения наличных и сделать требования более понятными для банков и их клиентов. При этом рост объема наличных в обращении не называется регулятором причиной подготовки рекомендаций.
Заместитель председателя ЦБ Сергей Белов заявил, что на макроэкономическом уровне не видит аномалий в увеличении наличных: сейчас их доля составляет около 15 процентов денежной массы против примерно 20 процентов пять лет назад. Глава Банка России Эльвира Набиуллина связывала повышенный спрос на наличные, в частности, со снижением ставок по депозитам, но не объявляла о проверке каждого пополнения счета. Обязательному мониторингу подлежат операции с наличными свыше 1 млн рублей, включая внесение денег на счет другого человека, покупку валюты или ценных бумаг; дополнительное внимание также могут привлечь крупные переводы, операции с цифровыми валютами, букмекерскими конторами и онлайн-казино.