Цифровой рубль для граждан станет дополнительным способом распоряжаться деньгами. Его можно будет переводить другим пользователям, оплачивать товары и услуги, а при необходимости обменивать на обычные безналичные рубли на банковском счёте.
С начала сентября крупнейшие банки получили техническую возможность открывать цифровые кошельки, проводить переводы и принимать оплату в цифровых рублях. Крупные торговые и сервисные компании с годовой выручкой от 20 млн рублей также должны начать принимать такую форму оплаты. Остальные банки и организации смогут подключаться к системе поэтапно до сентября 2028 года.
Граждане смогут переводить на цифровой кошелёк с банковского счёта до 300 тысяч рублей в месяц. Использование цифрового рубля остаётся добровольным, а операции для физических лиц будут проводиться без комиссии. Как отмечает «МК», эксперты считают нововведение скорее дополнительным платёжным инструментом, чем заменой привычным банковским счетам.
По словам аналитика Марка Гойхмана, цифровые рубли будут храниться непосредственно на платформе Банка России и не зависеть от тарифов, лимитов и рисков конкретного банка. Это может снизить стоимость платежей для бизнеса: с 2027 года приём цифрового рубля будет обходиться в 0,3% от суммы, но не более 1,5 тысячи рублей за операцию. В перспективе также планируются переводы без интернета и использование так называемых «умных денег» с заранее заданными условиями расходования.
Глава финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев отметил, что цифровой рубль предназначен для расчётов, а не для накоплений. На остаток не начисляются проценты, не предусмотрены собственные программы кешбэка и кредитование. Все операции фиксируются Банком России и защищаются банковской тайной, однако регулятор сможет приостанавливать подозрительные платежи, а бизнесу потребуется потратиться на техническое подключение.
Эксперты также указали на возможные ограничения новой системы. Цифровой рубль не даёт большинству граждан оснований полностью отказываться от обычных счетов, карт и других привычных способов оплаты. Среди основных вопросов называются защита аккаунтов, технические сбои, конфиденциальность данных и готовность пользователей менять устоявшиеся финансовые привычки.