Ставки падают: специалисты РБК рассказали о лучшем времени для открытия депозита

С начала 2025 года наблюдается последовательное уменьшение процентов по банковским депозитам на фоне предполагаемого смягчения финансовой политики Центрального банка. В декабре прошлого года доходность вкладов достигала 24-25% в среднем, а отдельные финансовые организации предлагали до 30% годовых. Центробанк с тех пор четырежды принимал решение сохранить ключевую ставку на отметке 21%, что привело к поэтапному снижению выгодности депозитов.

Согласно данным регулятора, максимальная средняя ставка по вкладам десяти крупнейших банков во второй половине апреля оказалась на уровне 20,04% годовых. Уменьшение доходности затронуло преимущественно краткосрочные депозиты сроком до шести месяцев, в то время как долгосрочные вклады демонстрируют более устойчивые показатели. Тенденция уменьшения началась в конце февраля, когда после долгого периода роста средняя ставка опустилась ниже ключевой.

По информации финансовых сервисов, на конец апреля средняя доходность годовых вкладов в двадцати крупнейших банках страны составила 18,73%, шестимесячных – 19,67%, а трехмесячных – 19,80%. Специалисты отмечают, что финансовые учреждения уже закладывают в проценты по сберегательным продуктам возможное снижение ключевой ставки в ближайшем будущем. Средняя ставка по годовым вкладам от 100 тысяч рублей в 85 крупнейших банках находится на уровне 16,30% – минимальном значении с октября 2024 года.

Представители банковского сектора рекомендуют гражданам, располагающим свободными средствами, размещать их в сберегательные продукты уже сейчас. Оптимальным вариантом считаются депозиты на срок от трех до девяти месяцев, позволяющие защитить сбережения от инфляции и получить высокий доход. Финансисты также советуют разделить сумму на несколько вкладов с разными сроками для фиксации выгодной доходности на продолжительный период.

Эксперты указывают на растущий интерес клиентов к краткосрочным вкладам, особенно трех- и шестимесячным, которые сейчас предлагают наиболее привлекательные условия. Аналитики практически единодушны в том, что вероятность дальнейшего повышения ставок крайне мала. Пиковые значения декабря 2024 года были обусловлены растущей инфляцией и проблемами с ликвидностью у банков, однако сейчас эти факторы стали менее острыми.

Финансовые эксперты отмечают, что наиболее разумной стратегией является фиксация доходности на длительный срок уже сейчас. По их мнению, в следующем году ставки с большой вероятностью окажутся на 2-3 процентных пункта ниже текущих значений. Средний размер вкладов, размещаемых через финансовые маркетплейсы, в настоящее время составляет около 250 тысяч рублей, при этом большинство банков предлагают ставки в диапазоне 19-20%.

При выборе вклада специалисты советуют обращать внимание на восемь ключевых параметров: вид вклада, процентную ставку, сумму и валюту, возможность пополнения, срок действия, порядок выплаты процентов, варианты продления и способ обмена информацией между клиентом и банком. Все эти условия должны быть четко указаны в договоре, с которым рекомендуется внимательно ознакомиться перед подписанием, пишет РБК.