Испорченная кредитная история не закрывает доступ к новым займам, однако получить их становится труднее. Об этом доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова рассказала агентству «Прайм». При оценке заемщика банки учитывают не только сам факт нарушения, но и его серьезность.
Просрочка продолжительностью один-два дня обычно почти не отражается на решении кредитора. Намного тревожнее для скоринга задержки, которые длятся недели или месяцы. При этом срок невыплаты имеет большее значение, чем размер задолженности.
Эксперт советует не обращаться за новым кредитом, пока по действующим обязательствам сохраняются нарушения. «Логика кредитора проста — если человек не справляется с текущей нагрузкой, зачем давать ему еще?» — отметила Белянчикова. По ее словам, попытка погасить прежние займы за счет новых может привести к ситуации, когда каждый следующий кредит обходится дороже предыдущего.
Снизить нагрузку, по словам специалиста, позволяют рефинансирование и обращение в банк с предложением о реструктуризации. Кредиторы чаще готовы обсуждать решение с клиентами, которые сообщают о проблеме заранее. Такой подход помогает не доводить ситуацию до дальнейшего ухудшения.
При отказе в новом займе Белянчикова рекомендует сначала подать заявку в банк, где клиента уже знают. Зарплатный банк, организация, в которой открыт вклад, или кредитор по действующей ссуде может оценить реальные обороты, а не только сведения из бюро кредитных историй. Дополнительными гарантиями для банка становятся залог, поручитель или созаемщик, а восстановить доверие также может небольшой кредит либо карта с малым лимитом, погашенные без задержек.
Микрофинансовые организации выдают деньги более охотно, но высокая стоимость таких услуг способна превратить заем в новую проблему. Частые обращения в МФО банки могут расценить как признак жизни от зарплаты до зарплаты. Не стоит и одновременно направлять заявки во множество банков: каждое обращение, в том числе завершившееся отказом, фиксируется в кредитной истории.