Досрочное погашение ипотеки может уменьшить общую переплату, но эффективность зависит от условий кредита и момента внесения денег. Об этом рассказал президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков», профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков. По его словам, в России сейчас около 11 миллионов заемщиков с действующей ипотекой, а средний срок таких кредитов достигает 26,8 года.
Перед досрочным платежом эксперт советует внимательно изучить договор. Необходимо выяснить, есть ли ограничения на досрочное погашение и минимальная сумма для дополнительного взноса. После этого заемщику нужно решить, что важнее — уменьшить срок кредита или снизить ежемесячную нагрузку.
Если ипотека оформлена с господдержкой и платеж занимает небольшую долю семейного бюджета, Кулаков считает более выгодным сокращение срока. Если в будущем ожидается снижение доходов, например из-за декретного отпуска, логичнее уменьшать размер ежемесячного платежа. Дополнительные средства он рекомендует вносить сразу после очередного списания.
Чтобы деньги действительно пошли в основной долг, недостаточно просто пополнить счет. Заемщику нужно оформить заявление на досрочное погашение и указать цель платежа. После перерасчета следует получить новый график и проверить его, сообщает «Прайм».
Для льготной ипотеки под 6% Кулаков также указал на возможность временно держать накопления на краткосрочном депозите под 10% и выше. По его словам, это позволяет частично компенсировать ипотечные проценты доходом от вклада. Максимальная экономия от досрочного погашения достигается в начале кредита, тогда как ближе к его завершению эффект становится меньше.