Банки сэкономили миллиарды рублей, перестав напоминать о выборе кешбэка

За последние годы расходы банков на программы лояльности в виде кешбэка существенно возросли. По оценкам участников рынка, в 2024 году они достигли 400 млрд рублей. В связи с этим финансовые организации ищут способы оптимизации затрат, в частности, внедряя системы, требующие от клиентов самостоятельного выбора категорий кешбэка, причем делать это нужно регулярно.

В течение последних двух-трех лет среди российских банков распространилась практика, когда клиенту необходимо самостоятельно выбирать категории для получения кешбэка. Как правило, такой выбор требуется совершать ежемесячно. Т-Банк, например, в 2022 году отказался от автоматического начисления 1% кешбэка на все покупки в пользу нескольких категорий с повышенным возвратом средств. Банк представил это как расширение возможностей для клиентов, хотя некоторые пользователи на форумах охарактеризовали данный подход как "заработок на забывчивости".

Подобную модель ранее использовал банк "Открытие", добавивший в июле 2023 года категории кешбэка без явного уведомления клиентов о необходимости их выбора. Альфа-Банк ввел механизм ежемесячного выбора категорий с 2023 года, а ВТБ и Сбербанк — с весны 2024 года. Многие клиенты могут не знать об этих изменениях и в результате лишаются финансовой выгоды от совершенных покупок.

Банки, как правило, не направляют отдельных напоминаний о необходимости выбора категорий кешбэка. Уведомления могут приходить по электронной почте или в приложении, но их легко пропустить. При этом сообщения о кредитных продуктах или выгодных ставках по вкладам рассылаются значительно чаще и заметнее для клиентов.

Расходы финансовых организаций на программы лояльности значительно выросли. Банк "ДОМ.РФ" в 2024 году начислил на 25% больше кешбэка по сравнению с предыдущим годом. По оценкам ВТБ, общие затраты российских банков на кешбэк в прошлом году составили около 400 млрд рублей, а в 2025 году могут достичь 500 млрд рублей.

Эряния Бочкина, аналитик сервиса Банки.ру, подтверждает, что финансовые организации стремятся сократить расходы на программы лояльности. Поэтому они не начисляют кешбэк, если клиент не выбрал категории на текущий месяц, и не напоминают о необходимости сделать такой выбор. Получить кешбэк задним числом за уже совершенные покупки обычно невозможно. Такая возможность иногда предоставляется только премиальным клиентам.

Банки используют различные стратегии начисления кешбэка: предлагают небольшой процент по популярным категориям или высокий процент по редко используемым. Иногда появляются необычные категории с повышенным кешбэком. Эксперты рекомендуют пользоваться услугами нескольких банков и выбирать разные категории для максимальной выгоды.

Максим Марков, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова, отмечает, что банки редко уведомляют клиентов об изменениях размера кешбэка. Также они не всегда информируют о том, что кешбэк не начисляется при оплате через Систему быстрых платежей или по QR-коду из-за минимальных комиссий по таким транзакциям. Клиенты также часто сталкиваются с отказом в начислении кешбэка из-за несоответствия выбранной категории установленному торговой точкой МСС-коду, сообщает "Российская газета".