На фоне снижения ключевой ставки Банком России многие вкладчики задумываются о досрочном закрытии своих депозитов в поисках более выгодных предложений. Однако такой шаг может привести к серьезным финансовым потерям, предостерегает доцент РЭУ имени Плеханова Эльмира Асяева.
Основной риск при досрочном расторжении договора с банком заключается в потере уже накопленных процентов, сообщает агентство «Прайм». В этом случае банк пересчитывает доходность по минимальной ставке «до востребования», которая обычно составляет всего 0,01–0,1% годовых. Таким образом, если вклад был открыт несколько месяцев назад под высокий процент, например 18-20%, вся полученная выгода будет аннулирована.
Кроме того, привлекательные предложения от банков часто оказываются иллюзией. Высокие ставки могут действовать лишь в течение короткого времени, требовать покупки дополнительных инвестиционных продуктов или быть доступными только для новых клиентов. Финансист подчеркивает, что даже незначительное увеличение ставки по новому вкладу, как правило, не способно компенсировать потерю уже начисленных процентов.
Эксперт считает, что переводить средства имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если разница в ставках составляет не менее трех процентных пунктов, до окончания срока текущего вклада осталось меньше месяца или появились новые средства для размещения. При этом необходимо тщательно изучить все условия нового договора, используя онлайн-калькуляторы для расчета реальной доходности.
Главной рекомендацией для вкладчиков является диверсификация сбережений. Асяева советует распределять средства между депозитами с разными сроками погашения, что позволяет регулярно высвобождать часть денег без финансовых потерь. Сочетание вкладов с фиксированной ставкой и накопительных счетов также поможет обеспечить как стабильность, так и быстрый доступ к средствам.