НСПК усилит контроль над мошенничеством в СБП и введёт премии для банков

Национальная система платёжных карт (НСПК) намерена усилить контроль над уровнем мошенничества в системе быстрых платежей (СБП) и распространением так называемых дроперских счетов в банках. Новые меры предполагают, что банки с превышением определённого порога мошеннических операций будут проходить специальную программу под надзором НСПК, а при отсутствии положительных сдвигов возможны штрафные санкции. При этом для банков, которые возвращают деньги, похищенные мошенниками, планируется ввести поощрения — премию в размере 5% от суммы возврата, но не более 5 тыс. рублей.

Как пишет Коммерсантъ, с третьего квартала 2025 года каждый банк получит собственный индекс мошенничества в СБП, где один базисный пункт будет соответствовать 0,01% мошеннических операций от общего объёма транзакций. Превышение порога в 5 б.п. станет основанием для включения банка в специальную программу по борьбе с мошенничеством сроком минимум на пять месяцев. Для таких участников будет разрабатываться индивидуальный план по улучшению систем управления рисками и антифрод-мониторинга. Если положительная динамика не возникнет, к банку применят штрафные меры.

Также до конца года НСПК будет рассчитывать специальный индекс дропов — этот показатель отразит долю счетов, которые используют для сокрытия и вывода похищенных средств. Банки с высоким индексом получат отдельные рекомендации по устранению ситуации.

Новая премиальная схема затронет и программу «Добрая воля», в рамках которой банки, вернувшие украденные средства клиенту, смогут рассчитывать на небольшое вознаграждение. При этом никакие дополнительные комиссии в пользу НСПК вводиться не будут. Сервис действует в рамках платёжной системы «Мир», но взаимодействие возможно и между банками, работающими с другими платёжными системами.

Эксперты считают, что жёсткие меры могут привести к чрезмерному ужесточению банковских систем безопасности, что может создать препятствия для законных операций клиентов. Однако установленный порог для попадания банка в программу НСПК считается довольно высоким, и попасть туда смогут только небольшие банки с ограниченным количеством операций. Вместе с тем, существуют и другие мнения, что эффективнее всего с мошенничеством борется система, когда ответственность за возмещение потерь целиком лежит на банках, если они не смогли отследить или предотвратить мошенническую схему.