Десятки тысяч российских заемщиков столкнулись со значительными проблемами при самостоятельном возведении жилья с использованием льготных ипотечных программ. Как сообщила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина, регулятор уже рекомендовал финансовым организациям оказывать поддержку таким гражданам, однако рассчитывает на внедрение системных решений для урегулирования ситуации.
Одна из основных сложностей связана со сроками строительства. Согласно условиям льготной ипотеки, при самостоятельном возведении дома он должен быть сдан в эксплуатацию в течение 12 месяцев. В противном случае льготная ставка аннулируется и заменяется на стандартную коммерческую ставку банка. По совместным оценкам Центробанка и компании «Дом.РФ», уложиться в установленный срок не смогли около 30 тысяч заемщиков.
Для решения этой проблемы Банк России посоветовал банкам проводить реструктуризацию кредитов для обратившихся граждан, чтобы помочь им избежать дефолта. Такие меры уже применяются в отношении тысяч заемщиков. Однако системным выходом из положения станет решение Министерства финансов увеличить срок строительства индивидуального жилья в рамках госпрограмм с 12 до 24 месяцев. Это позволит гражданам вернуться к нормальному графику погашения кредита.
Вторая серьезная проблема, с которой столкнулись около 5 тысяч заемщиков, касается недобросовестных подрядчиков. В этих случаях строительные компании, получавшие деньги траншами напрямую из банка, банкротились или исчезали. В результате люди оставались без построенного жилья, но с долговыми обязательствами перед банком. Регулятор также рекомендовал банкам поддержать этих клиентов: перенести сроки платежей, не начислять штрафы, а в отдельных случаях рассмотреть возможность частичного или полного списания долга.
Системным решением этой проблемы в Центральном банке считают обязательное применение счетов эскроу при кредитовании индивидуального жилищного строительства. Этот механизм, ставший обязательным с марта текущего года, обеспечивает защиту средств граждан. Теперь льготная ипотека на ИЖС может выдаваться только с использованием эскроу-счетов, что заставит банки более тщательно проверять подрядчиков, поскольку риски незавершенного строительства будут ложиться на сами кредитные организации.