Банки снижают ставки: Стоит ли сейчас открывать вклад

В этом году на рынке банковских вкладов в России отмечается постепенное снижение доходности, несмотря на то, что ключевая ставка Банка России с октября прошлого года стабильно держится на уровне 21%. Крупнейшие банки, реагируя на изменения экономической ситуации и сигналы от Центробанка, уже снизили средние ставки по депозитам: к середине марта 2025 года доходность вкладов со сроком от трёх до двенадцати месяцев опустилась ниже 20%. Особенно заметно подешевели вклады на полгода, где снижение составило в среднем полтора процентных пункта. Индекс доходности вкладов FRG100 сейчас составляет около 16,2%, хотя в конце прошлого года он достигал 17,54%.

Эксперты отмечают, что банки действуют на опережение и стараются не перегревать рынок. На счетах уже аккумулировано свыше 57 триллионов рублей, а потребность в привлечении дополнительных средств у банков невелика. Кредитование замедляется, что делает инвестирование привлечённых средств с высокой доходностью затруднительным. В условиях охлаждающейся экономики и низких ставок по надёжным инструментам банки не могут платить вкладчикам столько, сколько выплачивали ранее, не снижая собственной прибыли. Одновременно Центробанк призывает кредитные организации избегать слишком жёсткой конкуренции и не создавать лишнего давления на финансовую систему.

Объём вкладов частных лиц в банках за последние годы заметно вырос, особенно в 2024 году, когда россияне массово несли деньги на депозиты. Но теперь вкладчики предпочитают размещать средства на короткие сроки: популярны вклады на три-шесть месяцев, после чего деньги обычно перекладывают на новые счета. В то же время начинает восстанавливаться интерес и к долгосрочным вкладам - это позволяет зафиксировать ставку на длительный период.

Банки продолжают предлагать привлекательные условия по накопительным счетам новым клиентам. Такая схема удобна: после окончания периода повышенной ставки клиент просто переводит средства на аналогичный накопительный продукт другого банка. При этом люди чаще выбирают надёжные крупные банки, даже если это означает небольшое снижение доходности. Среди экспертов преобладает мнение, что сегодняшняя политика Центробанка не предполагает скорого повышения процентных ставок, и повторения ситуации прошлого года, когда ставки росли каждые три месяца, ожидать не стоит.

В целом, вклады по-прежнему считаются одним из самых сбалансированных инструментов по соотношению доходности и риска, хотя по поводу оптимального срока размещения мнения расходятся. Тем, кто хочет зафиксировать доход на долгий срок, эксперты советуют рассмотреть и облигации крупных компаний или государства. Вклады же подходят скорее как инструмент для краткосрочного размещения средств, поскольку досрочное снятие обычно приводит к потере процентов, а с облигациями проще управлять ликвидностью, пишет Коммерсантъ.