Средние ставки по банковским вкладам в России начали расти после продолжительного снижения. С конца августа по начало октября показатель увеличился с 12,9 до 13,06%, хотя Банк России с сентября сохраняет ключевую ставку на уровне 14%. О причинах изменения условий и способах хранения сбережений рассказали эксперты «АиФ».
Доктор экономических наук, профессор кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Светлана Дубова связала рост доходности с намерением ЦБ продолжать жёсткую денежно-кредитную политику. Регулятор рассчитывает добиться инфляции в 4% уже в следующем году, а не к концу 2026-го, как предполагалось ранее. Поэтому банки могут сохранять повышенные ставки как минимум до декабря.
На решения кредитных организаций влияет не только действующий размер ключевой ставки, но и ожидания на ближайшие месяцы, отметил предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев. Если банки прогнозируют снижение «ключа», им приходится улучшать условия, чтобы клиенты не переводили деньги конкурентам. При этом наиболее выгодными остаются короткие депозиты: средняя ставка на три месяца составляет 13,74%, на полгода — 13,25%, а на год — 12,76%, следует из данных «Финуслуг».
Годовой вклад с фиксированным процентом подходит тем, кто располагает свободными средствами и не планирует пользоваться ими в течение года. По расчёту Астафьева, 500 тысяч рублей при ставке 14% без капитализации принесут за 12 месяцев 70 тысяч рублей. Четыре последовательных трёхмесячных вклада на «новые» деньги со ставками 16, 14, 12 и 10% дадут около 68,2 тысячи рублей, а накопительный счёт с доходностью 20% первые два месяца и 12% затем — примерно 66,7 тысячи.
Рекламные предложения на уровне 20–25% обычно действуют при дополнительных условиях: только для новых клиентов, при размещении «новых» денег, в течение ограниченного приветственного периода, после покупки платной подписки или при определённых тратах по карте. При досрочном закрытии срочного вклада значительная часть процентов может быть потеряна, поэтому правила возврата средств стоит изучить заранее.
Несмотря на рост популярности наличных, полностью переводить сбережения домой эксперты не советуют. В сентябре деньги вне банков хранили 38% россиян — на 6% больше, чем годом ранее, однако при средней ставке по вкладам около 13% и инфляции примерно 7% хранение 500 тысяч рублей наличными означает потерю около 35 тысяч рублей за год, тогда как депозит может принести 65 тысяч. Система страхования вкладов действует в России с 2004 года, но она не распространяется на средства, которые владельцы сами перевели мошенникам; валюту при этом рекомендуют покупать постепенно и только под конкретные будущие расходы, поскольку курс доллара в пределах 80–85 рублей не гарантирует дальнейшего укрепления рубля.