В современных условиях для того, чтобы обеспечить себе достойную старость, недостаточно рассчитывать только на государственную пенсию, считают эксперты. По действующей формуле средний размер пенсии в России составляет около 30–40% медианной зарплаты по стране, что сейчас чуть выше 20 тысяч рублей. Стремясь увеличить свои доходы после завершения трудовой деятельности, россияне всё чаще рассматривают самостоятельные варианты накоплений и инвестиций.
Для того чтобы получать вторую пенсию, сопоставимую с государственной, необходимо накопить капитал, который способен приносить около 20 тысяч рублей в месяц — при текущих условиях это примерно шесть миллионов рублей. При выводе 4% годовых от этой суммы подобный доход можно поддерживать, сохраняя капитал.
Среди доступных инструментов накопления называют банковские вклады, которые за последние годы давали в среднем чуть выше инфляции — около 3% годовых реальной доходности. При ежемесячном взносе в размере 10% от медианной зарплаты (примерно 5,5 тыс. рублей) для накопления необходимой суммы потребуется более 40 лет.
Облигации, как государственные, так и корпоративные, дают среднюю доходность после вычета инфляции на уровне 2–3%. Вложения в такие бумаги требуют аналогичных сроков — до 50 лет при регулярном пополнении счета.
Более быстрый путь — это инвестиции в валютные облигации, российские акции и золото. С валютными облигациями, при среднегодовой доходности около 7% с учётом инфляции, срок накопления на пенсию сокращается примерно до 29 лет. Доходности по акциям и золоту (5–9% годовых) позволяют достичь заветной суммы примерно за 25–34 года при регулярных ежемесячных вложениях.
С 2024 года россияне могут воспользоваться программой долгосрочных сбережений (ПДС) с софинансированием от государства — правда, даже такая поддержка существенно не сокращает сроки накопления, если человек начинает поздно.
Недвижимость как инструмент инвестиций выглядит менее выгодно: реальная доходность от сдачи в аренду или роста стоимости квартир редко превышает 2–3% в год, а выкупить жильё стоимостью 6 миллионов рублей при небольших ежемесячных платежах невозможно менее чем за полвека.
Эксперты отмечают, что все финансовые инструменты для накопления на пенсию требуют постоянства, дисциплины и дохода выше среднего. Чтобы сократить сроки и повысить результат, советуют отдавать предпочтение вложениям с валютной составляющей — акциям, валютным облигациям и золоту, сообщает РБК.